Mi Experiencia, Análisis Y Opinión tras invertir con DeGiro

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DeGiro es un bróker de bolsa, una plataforma “low-cost” quete permite invertir en los mercados bursátiles a nivel mundial de forma sencilla.

Yo llevo ya más de dos años usando DeGiro como plataforma de inversión y en esta entrada te cuento mi opinión, incluyendo ventajas e inconvenientes, ya que ninguna plataforma de inversión es perfecta, pero bueno, es la que uso, por lo que os adelanto que creo que es buena opción.

Descripción de la Interfaz de la Aplicación de DeGiro

Os resumo en este apartado la interfaz, menús etc de la plataforma de DeGiro. Es la de teléfono móvil pues directamente no uso DeGiro en el ordenador.

Pestaña Mercados DeGiro

Mercados App DeGiro

Pestaña Favoritos DeGiro

App DeGiro apartado Favoritos

Pestaña Cartera DeGiro

App DeGiro apartado Cartera

Pestaña Buzón DeGiro

App DeGiro apartado Buzon

Buzón – Estado de Cuenta

App DeGiro apartado Estado de cuenta

¿Qué quiere decir margen libre en la cuenta de DEGIRO?  

El Margen libre es el dinero que tienes disponible para invertir dentro de la plataforma.

Tipos de Cuenta en DeGiro

DeGiro tiene cuatro tipos de perfil de cuenta:

  • Basic (es la que tengo yo): Puedes comprar acciones, ETFs, Bonos y Fondos de inversión.
  • Active: Ofrece además futuros, opciones y productos apalancados. Permite operar con un 50% de margen (de apalancamiento).
  • Trader: Permite además operar con un margen (apalancamiento) del 100%
  • Day trader: Permite operar en horario más extenso en los que DeGiro y éstos estén abiertos.

DeGiro no cobra más o menos comisiones según el perfil de tu cuenta.

Las cuentas se diferencian en las opciones que ofrecen:

La cuenta básica no ofrece operar en margen (apalancándote o usando financiación, vamos) y las demás cuentas van ofreciendo más libertad en este sentido, además de ofrecen otros productos que consideran más complejos o de mayor riesgo como futuros y opciones.

Puedes empezar por la cuenta Basic y cambiar a otras posteriormente de forma gratuita.

¿Qué productos de inversión ofrece DeGiro?

DeGiro ofrece los siguientes productos de inversión:

  • Acciones: Acceso a gran variedad, dentro de 50 bolsas de 30 países.
  • ETFs – Exchange Traded Funds o fondos cotizados: Acceso a gran variedad. Los ETFs más importantes se pueden comprar gratis, sin comisión.
  • Fondos de inversión: DeGiro ofrece menos variedad de fondos de inversión y estos son por norma general más caros, con comisiones adicionales.
  • Futuros y opciones: DeGiro es una buena plataforma para operar con estos productos algo más complejos por sus bajas comisiones, si bien no tiene tanta variedad y opciones como otras plataformas.
  • Bonos de empresas y bonos de estados: la oferta de DeGiro de bonos es bastante pobre.
  • Divisas Forex: DeGiro ofrece acceso, a través del mercado Currenex, a invertir en divisas.

Como puedes ver DeGiro se especializa en acciones y ETFs, y es muy bueno en eso.

¿Qué productos de inversión le faltan a DeGiro?

DeGiro está centrado en tener una oferta amplia de acciones y ETFs. En mi opinión en eso es seguramente de los mejores brokers, pero no ofrece los siguientes productos de inversión:

  • Fondos Indexados (gestión pasiva)
  • CFD (Contracts for Difference)
  • Criptomonedas (*con matices, ver abajo)

Personalmente, sólo estaría interesado en los fondos indexados.

¿Se pueden comprar Fondos Indexados con DeGiro?

DeGiro ofrece ETFs, que son fondos de gestión pasiva también pero tienen diferencias respecto a los fondos indexados que puedes ver aquí.

¿Entonces se puede invertir en criptomonedas en DeGiro?

En DeGiro no se pueden comprar criptodivisas directamente, pero ofrecen ETFs (fondo cotizado) cuyo subyacentes son criptodivisas.

Tienen una amplia oferta en este sentido y permite invertir en ETFs que sigue la cotización de Bitcoin, o una cesta de criptodivisas o bien exclusivamente divisas alternativas o “altcoins” como Ethereum, Cardano, Solana, etc.

¿Cuánto es el mínimo para invertir en DeGiro?

DeGiro tiene un mínimo de 0,10€ para invertir en su plataforma, casi nada, vamos.

Comisiones de DeGiro

DeGiro tiene unos precios por sus servicios realmente competitivos.

Os dejo un resumen de los costes de sus principales servicios:

Servicios sin coste en DeGiro

Lo más importante es que DeGiro no tiene ni comisión por:

  • Abrir una cuenta
  • Depositar dinero
  • Inactividad
  • De custodia (mantener tus inversiones con ellos)
  • Tramitar dividendos
  • Retirar tu dinero

Lo puedes dar por sentado, pero los bancos tradicionales aplican muchas de estas comisiones.

Costes de comprar productos de inversión en DeGiro:

  • 0€ por transacción en su selección de ETFs hasta una vez al mes (vienen los principales, incluido mis preferido VWCE de Vanguard). Vamos, esto también gratis.
  • 1€ por transacción en otros ETFs
  • 1€ por transacción por comprar acciones en USA o España
  • 0,75€ por transacción por derivados y futuros

Costes por operar internacionalmente en DeGiro

  • Si compras productos fuera de España, DeGiro te cobra anualmente 2,50€ por cada mercado bursátil en el que operes.

En productos de Bolsas y Mercados Españoles no existe esta comisión.

DeGiro coste cambio divisas manual vs AutoFX

Para operaciones en otras divisas DeGiro te da la opción de realizarte ellos el cambio automáticamente o dejarlo en dólares para que tú cambies la cantidad que quieras en el momento que quieras.

Esto pasará si inviertes en acciones o si recibes dividendos en dólares u otras monedas.

  • El coste de AutoFX es de 0,25% de la cantidad cambiada.
  • El coste de un cambio manual es de 10€ + 0,25%.

Vamos, que ahora mismo no compensa en ningún caso el cambio manual.

Antes cobraban menos, el 0,10%, por AutoFX, pero lo han subido hace poco.

Coste por operar con Margen en DeGiro

Lógicamente, DeGiro aplica un tipo de interés sobre la cantidad que le pedimos prestada para operar apalancados o en margen. Actualmente es del 3,90% anual si asignas una cantidad por adelantado para operar en margen o 4,90% anual si operas apalancado sin asignación previa.

Asignar una cantidad para margen es fácil, dentro de Ajustes – Asignación. La asignación la pagas entera aunque no la uses, eso sí.

¿Cómo gana dinero DeGiro si tiene unas comisiones tan bajas?

Cuando alguien invierte a corto en DeGiro, vende acciones que no tiene. Para ello toma prestadas estas acciones y las vende, con el compromiso de devolverlas en el futuro (comprándolas, idealmente, a precio más bajo), por tanto, alguien tiene que prestar esas acciones.

DeGiro, al igual que otros brokers con comisiones muy bajas, tiene derecho a prestar tus acciones a otros inversores. Es una fuente de ingresos adicionales para ellos (puedes ver más abajo los riesgos de esto).

¿Cómo tributa invertir en DeGiro?

Cuándo se hace la declaración anual del IRPF, tendremos que tributar de forma separada los ingresos por dividendos y las ganancias por compra-venta de acciones.

  • Los dividendos tributen en base a rendimiento de capital mobiliario
  • Las ganancias por compra-venta de acciones tributan por ganancia patrimonial

Tanto las acciones como los dividendos tributan de acuerdo a los siguientes tipos:

  1. 19% hasta 6.000€
  2. 21% entre 6.000 y 50.000€
  3. 23% entre 50.000€ y 200.000€
  4. 26% por encima de 200.000€

Hay que tener en cuenta que:

  • El impuesto se aplica de forma progresiva por tramos: si ganas 100.000€ pagarás un 19% hasta 6.000, 21% desde 6.000€ hasta 50.000€ y 23% de 50.000€ hasta 100.000€.
  • Tributan según método FIFO (First in First Out): Si no vendes todas tus acciones sino parte, hacienda considera que las primeras acciones que vendes equivalen a las primeras que compraste en su día. Por ejemplo:
    • Compras 100 acciones de Apple a 10€ cada una, invirtiendo 1.000€ en el día uno,
    • Compras 100 adicionales de Apple el día dos a 15€, invirtiendo 1.500€
    • Vendes 150 acciones de Apple el día 3, a 20€ cada una, por 3.000€
    • Hacienda te exige que pagues por la diferencia de 20-10€ en las 100 primeras y la diferencia de 20-15€ en las 50 restantes. ¡No se hacen medias!
  • Las pérdidas se pueden compensar con las ganancias. Si pierdes dinero en operaciones de compraventa de acciones, puedes compensarlo con las ganancias por otras ventas. Si aún así el saldo fuese negativo podrían compensarse con hasta el 25% de los rendimientos del capital mobiliario (dividendos, intereses). Si después de esta compensación, de nuevo el saldo fuese negativo, se podrá compensar en los cuatro años siguientes de la misma manera.

Modelo 720 y DeGiro

Si tienes inmuebles, cuentas, depósitos, valores, acciones, rentas o seguros en el extranjero con un valor total superior a 50.000€, deberás presentar el modelo 720.

DeGiro es holandés y el efectivo de tu cuenta está depositado en un banco alemán, por tanto, si superas 50.000€, deberás presentar el modelo 720, que es una declaración informativa para hacienda (no te cobran nada por enviarla, es para informarles).

Modelo D6 y DeGiro

El 17 de diciembre de 2021 el gobierno eliminó la obligatoriedad de presentar el modelo D6 para los pequeños inversores, sólo siendo necesario si tienes más del 10% de una empresa en el extranjero.

¿Es seguro invertir en DeGiro? ¿Qué pasa con mis inversiones si quiebra?

Aunque como hemos visto en otros momentos de la historia, nada es 100% seguro, DeGiro es uno de los brokers que considero más seguros y respaldados financieramente.

Seguridad del efectivo/liquidez en DeGiro

DeGiro es parte de un banco alemán (Flatex). Como tal, el dinero en efectivo que tengas en la plataforma está garantizado hasta 100.000€ bajo el sistema de garantía de depósitos de Alemania.

Seguridad de las inversiones en DeGiro

Respecto a las posiciones invertidas que tienes en DeGiro, la empresa no las tiene a su nombre, sino que están en una entidad distinta creada sólo para tener dichas inversiones, que están separados de los activos de DeGiro. Por tanto, en caso de quiebra de DeGiro, tus inversiones estarían seguras dentro de dicha entidad.

Además, DeGiro se encuentra bajo el sistema de indemnización para inversores de Alemania, que compensa cualquier pérdida por activos no devueltos hasta en un 90% (con un máximo de 20.000 EUR).

Riesgo de que DeGiro preste tus acciones

DeGiro, al igual que otros brokers con comisiones muy bajas, tiene derecho a prestar tus acciones a otros inversores, por tanto, existe el riesgo de que este inversor quiebre y no te devuelva las acciones.

Sin embargo, DeGiro te garantiza el valor de tus acciones cuando realiza este tipo de operaciones.

Esto podría representar un riesgo sólo si quiebran al mismo tiempo tanto la persona que ha pedido prestadas tus acciones como DeGiro.

En este caso entraría en juego la compensación del fondo de garantía alemán de hasta 90% y hasta 20.000€.

Ventajas e inconvenientes de DeGiro

Ventajas de invertir con DeGiro

  • Comisiones Bajas
  • Compra de ETFs de su lista una vez al mes
  • Plataforma moderna y sencilla de usar
  • Amplia variedad de opciones para invertir en acciones y ETFs
  • Empresa regulada, segura y fiable

Inconvenientes de DeGiro

  • DeGiro presta tus acciones para ganar dinero, lo que supone un riesgo adicional
  • Fuera del mundo de acciones y ETFs tiene poco producto
  • Por mi experiencia, el servicio al cliente no es muy ágil que digamos
  • Es un engorro tener que presentar el modelo 720 si te pasas de 50.000€

Alternativas a DeGiro

Los dos principales competidores de DeGiro son Interactive Brokers y EToro.

Yo me decidí por DeGiro y nunca he considerado EToro como alternativa. Sí he investigado a fondo Interactiva Brokers antes de mi elección.

Las principales razones por las que elegí DeGiro por delante de Interactiva Brokers son:

  • Lo principal es que para cantidades por debajo de 100.000€ es más barato DeGiro, y a la larga las comisiones tienen un alto peso en tus resultados.
  • También tuve en cuenta que la interfaz de la plataforma de Interactive Brokers es bastante mala.

¿Por qué no me gusta EToro?

He de decir que los anuncios de EToro me echaron desde el primer momento para atrás.

Su proposición de inversión es copiar a otros inversores, en un entorno totalmente gamificado. Siempre me ha dado la impresión de empresa poco seria y más dedicada al mundo de las apuestas.

A parte, ese nombre, ¿Es de broma, o qué?

MyInvestor vs DeGiro

MyInvestor no es exactamente el mismo tipo de empresa, ya que es un banco y concede hipotecas.

Sin embargo, para inversores como yo, que buscamos principalmente inversión pasiva, como comento en esta entrada (aunque en mi caso también tengo un poquito en acciones), empresas como MyInvestor o si no quieres investigar mucho y que te hagan una cartera, pagando un pelín más, indexa capital, son buenas alternativas.

DeGiro es mejor alternativa si te vas a plantear comprar en algún momento alguna acción suelta, prefieres ETFs a fondos indexados o te apetece tener más opciones de inversión.

MyInvestor es mejor alternativa si prefieres fondos indexados y no quieres invertir en acciones sueltas.

Adicionalmente, para algunas cosas muy específicas como abrirle una cuenta de inversión a un menor, MyInvestor ofrece más opciones, como puedes ver en esta entrada.

Conclusiones

Considero que DeGiro es una buena opción como plataforma para para invertir en bolsa, de hecho, es la que utilizo para invertir yo y por ello he hecho esta entrada.

Si lo que buscas que un bróker barato, con amplia gama dentro de ETFs y acciones, recomiendo DeGiro por la experiencia que he tenido con ellos.

No me veréis haciendo entradas de cosas que no conozco, por ello no haré de Interactive brokers o EToro. Respecto a MyInvestor, me parece una buena alternativa para una gestión aún más pasiva y que tampoco tiene costes altos, aunque tiene sus ventajas e inconvenientes, alguna vez me he planteado hacerme una cuenta para mí en el llamado “neobanco”.

Si quieres abrir una cuenta en DeGiro, me ayudaría que lo hicieses a través de mi enlace, recibirás 5€ para costes de transacción o tramitación y yo una pequeña compensación.

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